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Alertan sobre correo falso de HSBC

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Confusef) alertó sobre un correo falso de HSBC, en el que se informa al usuario que su acceso a Banca en Línea “ha sido bloqueado”.

Lo anterior lleva al usuario a responder un cuestionario para que su cuenta pueda estar nuevamente activa, con lo cual los piratas cibernéticos buscan apropiarse de información personal del usuario para después cometer fraudes.

Por ello, la Condusef hizo un llamado a la población a no dejarse engañar por este tipo de mensajes que forman parte de la técnica conocida como phishing.

Con esta suman ya cuatro alertas emitidas por la Condusef durante el primer trimestre de este año; las primeras iban dirigidas a clientes de instituciones como Banamex y Bancomer.

La Condusef reiteró en un comunicado que ni las entidades financieras, ni VISA o Mastercard, solicitan datos personales a sus clientes o verificación de sus cuentas, mediante correo electrónico.

Por ello, a los usuario del servicio de banca electrónica les ofreció una serie de consejos de seguridad como no realizar transacciones financieras en computadoras de uso público.

Además, utilizar claves fáciles de recordar, pero difíciles de adivinar, cambiar contraseñas de manera regular, utilizar contraseñas diferentes si se cuenta con el servicio de banca por Internet en más de una institución financiera.

También sugiere desactivar la opción “recordar contraseñas” en el servicio de banca por Internet y procurar no apartarse de la computadora cuando se tenga abierta una sesión de banca por Internet, ni dejar el token a la mano.

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Finanzas

Qué hacer si se recibe un billete falso

Si al recibir un billete en algún establecimiento comercial o de alguna persona y se duda de su autenticidad, es necesario acudir a cualquier sucursal bancaria y solicitar que la pieza sea enviada a Banco de México para revisarla.
De acuerdo con información del Banco de México, el número de billetes falsos que captó durante 2015 fue de aproximadamente 260 mil piezas, siendo los de 500 pesos los más recaudados con 116 mil 377 unidades, seguidos de los de 200 pesos con 73 mil 039 y los de 100 pesos con 52 mil 657 piezas.

Ante ello, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) da a conocer una serie de acciones para saber lo que se debe hacer si en algún momento se recibiera un billete apócrifo.

En un comunicado, el organismo señala que en ese supuesto se deberá acudir directamente a una sucursal bancaria para solicitar que la pieza sea enviada al Banco de México para revisarla.

Subraya que la sucursal deberá entregar un recibo con los datos del billete, tales como denominación, número de folio, serie y fecha de emisión, así como los datos personales del inconforme, y los datos de la institución bancaria.

Aclara que dicho recibo deberá contener un número de folio y fecha, con los cuales se podrá dar seguimiento al resultado de la revisión del Banco de México, el cual tendrá un plazo de 20 días hábiles bancarios para emitir su resultado. Si el billete resulta ser falso, no habrá reembolso.

En el caso de los billetes entregados por cajeros automáticos, será importante acudir a cualquier sucursal de la misma institución bancaria antes de los primeros cinco días hábiles de haberlo recibido y presentar una reclamación, pues el dinero puede ser reintegrado.

Como en el caso anterior, la institución financiera deberá entregar un formato de reclamación en el que se incluye nombre, domicilio, lugar, fecha y modo en el que fue entregada la pieza, así como las características del numerario y folio.

Adjunto al formato se deberá entregar un copia de una identificación oficial; el banco retendrá la pieza y extenderá un recibo, para posteriormente remitir el o los billetes al Banco de México para su dictamen.

En este caso se entregará el importe del o los billetes, siempre y cuando la información proporcionada y el resultado de la verificación que se realice permiten presumir que la o las piezas en cuestión fueron entregadas en un cajero automático de la institución.

Sin embargo, si se considera que no procede, la institución deberá informar por escrito las razones, y si se está en desacuerdo con el resultado, se puede acudir a la Condusef.

Pero para evitar todo esto, el organismo sugiere varias acciones a tomar en cuenta al momento de recibir billetes, como verificar las medidas de seguridad tales como los colores, fondos lineales, fluorescencia, hilo micromagnético o 3D, marca de agua y figuras que cambian de color.

Además hace hincapié en que es un deber ciudadano denunciar el caso en la sucursal bancaria, a fin de que den vista al Banco de México, pues si se vuelve a poner en circulación, se incurre en un delito que puede ser castigado con prisión.

La Condusef agrega que el Banco de México ofrece al público cursos de conocimientos básicos para la identificación de billetes y monedas falsos, y poner a disposición el número telefónico 01800 226 94 26 para cualquier duda o aclaración.

NTX

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Finanzas

Tandas y “pirámides” elevan riesgo de fraude

Ahorrar o invertir en mecanismos informales como las tandas o ser parte de “pirámides” eleva el riesgo de fraudes o de perder dinero, por lo que la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) llamó a la población para evitar dichos esquemas.

Con datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2012, refirió que 43 por ciento de la población mexicana utiliza mecanismos de ahorro no formales como tandas o guardar el dinero en efectivo, “pero ahorrar en este tipo de esquemas o invertir en la llamadas “pirámides” se puede correr el riesgo de perder el dinero”.

A través de un comunicado señaló que el esquema “piramidal” es un mecanismo que promueve que cada persona invite a un grupo de al menos dos conocidos a invertir en un negocio determinado y cada uno de ellos a su vez involucre a otras dos personas y así sucesivamente.

Ello, por lo general “termina en un gran fraude en el que se prometen elevados rendimientos a los participantes y, al final, sólo los promotores de arriba de la pirámide, es decir los que inician el negocio son los únicos que sí reciben los recursos de los involucrados”.

Una de las ventajas del ahorro formal o de utilizar instituciones financieras como bancos, cajas de ahorro y Sociedades Financieras Populares (Sofipos) o cualquier otro instrumento autorizado y supervisado es que tienes accesibilidad a otros servicios financieros como créditos.

Además, agregó, ese tipo de instrumentos genera intereses, pero sobre todo el dinero está protegido por un seguro de depósito.

Para evitar esos riesgos, la Condusef recomienda que antes de confiar el dinero a alguna institución se debe verificar que esté debidamente autorizada y regulada por las autoridades y que cuente con el seguro de depósito, y hay que dudar de aquellas entidades que ofrecen dinero fácil y rápido, con rendimientos muy por encima de lo que se ofrece en el mercado.

También sugiere comparar y elegir la institución financiera que ofrezca el producto con la mayor tasa de interés y cobre menos comisiones; confirmar que la institución elegida tenga una sucursal cerca de tu casa o trabajo para evitar complicaciones.

“Condusef no te puede defender en caso de un problema ante este tipo de esquemas de ahorro o inversión en pirámide. Recuerda que no son una institución financiera y tu dinero puede estar en riesgo”, subrayó.

La Comisión pone a disposición del público en general el teléfono 01 800 999 80 80, o bien el contacto por redes sociales, en Twitter: @CondusefMX y Facebook: CondusefOficial.

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Las comisiones más altas que cobran las tarjetas clásicas

Ante la temporada navideña, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) informó de las comisiones que cobran las tarjetas de crédito tipo “clásicas” en cuanto a anualidad, disposición de crédito en efectivo y gastos de cobranza.

Para orientar a quienes realizan sus compras con tarjeta de crédito en esta temporada, el organismo dio a conocer que la anualidad más alta la cobra Banamex en el producto “Clásica internacional”, con un monto de 600 pesos.

A su vez Ixe con la tarjeta “Ixe clásica” y Santander con la tarjeta “Clásica internacional” cobran la comisión más alta por disposición en efectivo con 10 por ciento, en tanto que Banregio es el único banco que cobra una cuota fija de 200 pesos, añadió.

Destacó que el Costo Anual Total (CAT) más alto sin Impuesto al Valor Agregado (IVA) es para la tarjeta de crédito BanCoppel, con 88.3 por ciento.

Le siguen el producto “Afirme clásica”, con 70.4 por ciento, y Scotiabank con la tarjeta “Tradicional clásica” que tiene un CAT de 61.2 por ciento.
BANCO

CANCO1

 
La Condusef detalló en un comunicado que de acuerdo con datos del Banco de México, al cierre del trimestre abril-junio de 2014 se tenían registradas 28 millones 782 mil 126 tarjetas de crédito de las llamadas clásicas.

El estudio “Compras de Navidad 2013: Intenciones y expectativas de los consumidores en México y Latinoamérica” de la firma Deloitte, establece a su vez que 40 por ciento de las adquisiciones que se hacen en esta temporada, se pagan con tarjeta de crédito.

A aquellos que planean utilizar su tarjeta de crédito para hacer algunas compras en esta temporada navideña, la Condusef los exhortó a considerar varias sugerencias, como aprovechar su plástico para facilitar los pagos.

También cancelar la tarjeta de crédito que no se use y cubrir urgencias o sucesos inesperados, pues las tarjetas de ese tipo son de gran ayuda, si se utiliza dentro del presupuesto y línea de crédito autorizada.

Evitar el impulso de dar el “tarjetazo” sin tomar en consideración  la capacidad de pago, pues si se usa el plástico para cubrir los gastos diarios, podrían acumular una deuda difícil de pagar.

Otra recomendación es cubrir puntualmente los pagos, ya que cada vez que se deja de pagar a tiempo, la deuda aumenta lo que puede repercutir en un registro negativo del historial crediticio.

El organismo exhortó, además, a abonar más del mínimo señalado en el pago mensual,pues así se reducirá el monto y el plazo de la deuda, al tiempo que se mantendrá el control de las finanzas.

Sugirió revisar siempre el estado de cuenta y conservar los comprobantes, ya que en caso de errores u omisiones, hay un plazo de 90 días a partir de la fecha de corte para presentar aclaraciones; resaltó que en caso de robo o extravío, hay que reportar de inmediato.

Para cualquier duda o consulta adicional, invitó a los interesados a comunicarse a  Condusef al número telefónico 01 800 999 80 80 o bien visitar la página de internet www.condusef.gob.mx, o seguirla en las cuentas de Twitter @CondusefMX y de Facebook, CondusefOficial.

 

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Monto de multas al sistema financiero baja en primer semestre

 En el primer semestre del año, el monto de multas impuestas por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) se redujo 7.0 por ciento respecto a igual periodo del año pasado.

De acuerdo con estadísticas del organismo, dichas sanciones económicas pasaron de 44.4 millones de pesos a 41.1 millones de enero a junio de 2013 al mismo periodo de este año.

Ello, pese a que el número de las multas reportaron un incremento de 15 por ciento en el mismo periodo de comparación, al pasar de mil 545 a mil 773 sanciones.

El titular de la Comisión, Mario Di Costanzo, señaló que la mayoría de multas se debió a incumplimientos a las leyes de la Condusef, las cuales del primer semestre de 2013 a similar periodo de 2014 pasó de mil 329 a mil 446, lo que significó un aumento de 9.0 por ciento.

Indicó que las relacionadas con Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros crecieron 99 por ciento, al pasar de 164 a 327 sanciones.

En tanto, las faltas a Ley de Instituciones de Crédito (LIC), que en la primera mitad del año pasado sumaron 52, para este primer semestre de 2014 pasaron a cero.

Por sectores, el bancario continúa a la cabeza con el mayor número de sanciones económicas con 811, un aumento de 120 por ciento respecto a las 368 reportadas en el primer semestre de 2013, debido a controversias relacionadas con el producto de tarjetas de crédito por consumos no reconocidos.

Asimismo, le siguió el sector asegurador, el cual pasó de 275 a 524 sanciones, 91 por ciento más respecto a la primera mitad de 2013.

También destacó el de las sociedades financieras de objeto múltiple, que aún cuando reportó una baja de 59 por ciento, al pasar de 736 a 305 multas, se ubica como el tercer sector con el mayor número de sanciones; además de otros sectores con una reducción de 20 por ciento, al pasar de 166 a 133.

Mario Di Costanzo comentó a Notimex que se estima que con el avance de la aplicación de la reforma financiera y la utilización del Buro de Entidades Financieras (BEF), las sanciones vayan a la baja.

Lo anterior, ante una mejora de los servicios y productos por parte de las entidades financieras y una mayor conciencia por parte de los usuarios a la hora de elegir, según sus necesidades y calidad del producto o servicio a contratar.

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Bancos son opción ante duda de autenticidad de un billete

En la actualidad es muy fácil saber si un billete de cualquier denominación es auténtico o falso, pues lo único que se tiene que hacer es acudir a un banco y solicitar al cajero comprobar su autenticidad.

De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), las instituciones bancarias son las únicas encargadas de atender cualquier duda sobre la autenticidad de los billetes que circulan en el país.

En estos casos, la sucursal bancaria se quedará con el billete en cuestión para enviarlo al Banco de México (Banxico) y que éste pueda analizarlo, para lo cual entregará un recibo con número de folio y fecha que especificará los datos del billete y del interesado.

En caso de que el Banxico determine que se trata de un billete auténtico, la institución bancaria notificará al usuario y reembolsará el monto del mismo, pero en caso de ser falso el cajero tiene la obligación de retenerlo.

Sin embargo, bajo ninguna circunstancia puede marcarlo o destruirlo, además de que deberá entregar un recibo con los datos de la sucursal, así como del usuario y el billete.

La Condusef reconoce que los cajeros automáticos y ventanillas en los bancos también están expuestas a otorgar a los cuentahabientes billetes falsos.

De ser ese el caso, se deberá hacer una reclamación en la misma sucursal en no más de cinco días hábiles y si el banco considera que no procede la reclamación expondrá las razones por escrito.

De no estar de acuerdo con la resolución, el usuario podrá acudir a la Condusef.

NTX

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Sucursales bancarias, opción para verificar autenticidad de billetes

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) explicó que miles de negociaciones se llevan a cabo todos los días con dinero en efectivo, el cual es indispensable verificar y en caso de duda acudir a cualquier sucursal bancaria donde se dará apoyo.

En la mayoría de esas transacciones intervienen billetes de todas las denominaciones, por lo que es necesario tomar las debidas precauciones ante el riesgo de dudar de la autenticidad del dinero en efectivo, señala.

La Condusef destaca que en primer lugar hay que identificar si un billete es falso o no, y para ello es necesario saber que el papel moneda que circula en el país sólo puede ser emitido por el Banco de México (Banxico) y tiene diversas características de seguridad.

Las denominaciones de 20 y 50 pesos están elaborados de polímero, tienen relieves sensibles al tacto, textos microimpresos, fondos lineales, ventana transparente y fluorescencia.

Mientras que las de 100, 200, 500 y mil pesos son de papel algodón y cuentan con relieves sensibles al tacto, elemento que cambia de color, hilo 3D, textos microimpresos, hilo de seguridad, fondos lineales, registro perfecto, marca de agua, ventana transparente y fluorescencia.

Si después de verificar el billete aún se tienen dudas, el interesado deberás acudir a cualquier sucursal de banco para pedir que lo analicen.

La institución financiera entregará un recibo con los datos personales y del billete en cuestión, y cada recibo contará con un número de folio y fecha para que el Banxico pueda darle seguimiento.

Sólo en el caso de que el billete sea auténtico, la misma sucursal bancaria reembolsará el monto del billete.

También se debe tener claro que el cajero de un banco puede retener un billete si considera que es falso, pero deberá entregar a cambio un recibo con los datos de la pieza, datos personales y de la sucursal bancaria.

En este caso opera el mismo procedimiento para el rembolso si es auténtico, y la sucursal bancaria está obligada a informar del resultado del dictamen realizado.

Si un empleado del banco descubre un billete falso, debe conservarlo y por ningún motivo puede marcarlo, perforarlo, destruir o dañarlo.

El monto del billete también se devuelve cuando ha salido de un cajero automático o de la ventanilla del banco y para hacer la reclamación se deberá acudir a la sucursal dentro de los cinco días hábiles posteriores a su recepción.

Si la institución considera que no procede el cambio de pieza, deberá informar por escrito las razones. En caso de no estar de acuerdo, el interesado puede acudir a la Condusef.

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Crecen reclamaciones por fraudes en tarjetas

 En 2013 creció 5.0 por ciento el número de reclamaciones por posibles fraudes por robo o extravío, falsificación, comercio electrónico o transferencias no reconocidas de tarjeta de crédito y débito, informó la Condusef.

De acuerdo con información de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), el año pasado se reportaron dos millones 856 mil 974 reclamaciones de este tipo, 129 mil 922 más que en 2012.

Expone en un estudio que en el rango de tarjetas de crédito se tuvieron dos millones 25 mil 269 demandas derivadas de un posible fraude, lo que significó 71 por ciento de la participación total.

A su vez, la tarjeta de débito registró el año pasado 831 mil 705 reclamaciones, 29 por ciento del total de reclamaciones. Sin embargo ambos rubros presentaron incrementos de 4.3 y 5.9 por ciento, respectivamente, en relación con 2012.

La Condusef indicó que en el caso de las tarjetas de crédito, 72 por ciento de las reclamaciones por posible fraude tuvieron como origen transacciones realizadas en Terminales Punto de Venta, 26 por ciento sin la presencia física de la tarjeta y 2.0 por ciento en cajeros automáticos.

“En 2013 el monto reclamado de este producto fue de tres mil 401 millones de pesos, de los cuales se abonaron dos mil 447 millones, lo que significó casi 72 por ciento de abono general”.

A su vez, en tarjeta de débito 63 por ciento de las reclamaciones por posible fraude tuvieron como origen transacciones realizadas en Terminales Punto de Venta, 27 por ciento se relacionaron a operaciones realizadas por Internet o teléfono y 10 por ciento con cajeros automáticos.

En este sentido, la Comisión precisó que el monto reclamado de este rubro el año pasado fue de mil 374 millones de pesos, de los cuáles se abonaron 825 millones de pesos, es decir 60 por ciento.

“Cabe destacar que en ambos productos, el mayor incremento de las reclamaciones durante 2013 se dio bajo el esquema de posible fraude sin la presencia física de la tarjeta, el cual aumentó 40.5 por ciento en relación a lo reportado en 2012”, precisa la dependencia.

En tanto que las reclamaciones por posible fraude en los cajeros automáticos registraron un incremento de 24.2 por ciento y las correspondientes a Terminales Punto de Venta (TPV) mostraron una baja de 5.3 por ciento en el mismo período.

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