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Cerca de tres mil “tienditas” recibirán ahorro para el retiro

Las tiendas, papelerías, tlapalerías, farmacias y otros establecimientos de la red Yastás recibirán aportaciones voluntarias para el retiro, sin cobrar comisiones a los trabajadores, con lo que se busca acercar el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) a los mexicanos.

Durante el anuncio oficial se dio a conocer que las personas que acudan a los dos mil 734 comercios de Yastás (una empresa de Gentera y el segundo corresponsal bancario más grande del país), pueden hacer operaciones financieras, pago de servicios y recargas de tiempo aire y ahora también ahorrar para su retiro, con aportaciones desde 50 pesos.

Yastás es el décimo socio comercial que se suma al programa “Ahorrar en tu Afore nunca fue tan fácil”, que inició en 2013 para ofrecer puntos de depósito accesible a los ahorradores del SAR. Con su incorporación, suman 10 mil puntos para que todos los trabajadores mexicanos puedan ahorrar en una Afore de manera fácil, segura, práctica y a la vuelta de la esquina.

El vicepresidente de Operaciones de la Consar, Carlos Marmolejo, dijo al respecto: “Estamos trabajando con diversas iniciativas para que prácticamente todos los comercios en los próximos años te ofrezcan la posibilidad de hacer ahorro voluntario y a partir de ahí que no sólo se ofrezcan esa posibilidad, sino que lo hagamos con innovación y una comunicación diferente”.

Para hacer aportaciones voluntarias en una Terminal Punto de Venta (TPV) de Yastás, sólo se requiere presentar la Clave Única de Registro de Población (CURP) o número de teléfono celular (si tienen la aplicación Afore Móvil) y depositar desde 50 pesos.

En el cajero se deberá seleccionar el menú Servicios, después Pago de Servicios; Frecuentes; Aportación de Afores; Seleccionar Teléfono o CURP; ingresar Teléfono o CURP; validar datos y dar “Enter”; ingresar el importe (el mínimo es de 50 pesos y un máximo de 10 mil pesos).

Cuando la aportación voluntaria sea aceptada, la Terminal generará un comprobante o ticket de operación para que los trabajadores puedan dar seguimiento a su depósito.

La Consar precisó que todas las aportaciones voluntarias que se registren y se acepten en la red Yastás aparecerán de manera inmediata en Afore Móvil. Los recursos serán invertidos en un esquema de corto plazo y podrán ser retirados cada dos o seis meses después del depósito, según la Afore en la que se encuentren.

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Mexicanos invierten fuera del país con su Afore; EUA, principal destino

Del total de ahorro para el retiro que administran las Afore, 14.17 por ciento se invirtió en valores extranjeros al cierre de marzo pasado, en donde Estados Unidos fue el país al que se dirigió el mayor monto de inversión de los trabajadores mexicanos.

El régimen de inversión de las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore) permite destinar hasta 20 por ciento del total de esos recursos en valores extranjeros, con el propósito de diversificar los portafolios y brindar mayores rendimientos a los trabajadores.

Al cierre del primer trimestre de 2015, la inversión en valores extranjeros ascendió a 346 mil 326 millones de pesos, el mayor monto registrado hasta ahora, que implicó un incremento de 19.5 por ciento respecto al mismo periodo del año pasado.

De acuerdo con cifras de la Comisión Nacional de Ahorro para el Retiro (Consar), Estados Unidos recibió 50.7 por ciento del total del dinero que las Afore invirtieron en el exterior, que equivale a 175 mil 587.2 millones de pesos, seguido de Japón con 10.9 por ciento.

En el informe trimestral que el órgano regulador mandó al Congreso de la Unión, se precisa que del total, 21.5 por ciento se invirtió en índices globales, mientras que 4.1 por ciento se destinó al Reino Unido.

En tanto, Alemania recibió 3.4 por ciento del total de la inversión extranjera que hacen las Afore; China 2.2; Hong Kong 2.1; Corea del Sur 1.4; Brasil 1.2; Canadá 1.1; Italia 0.6; Francia 0.3, lo mismo que España, y los Países Bajos 0.1 por ciento.

El Informe precisa que 85.2 por ciento de la inversión se hizo en dólares, mientras que 8.1 por ciento se llevó a cabo en pesos, 6.3 por ciento en euros, 0.3 por ciento en moneda canadiense, 0.1 por ciento en yenes y un mínimo porcentaje en libras.

Representantes del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) ya manifestaron la necesidad de modificar el régimen de inversión de las Afore para ampliar el límite de inversión en valores extranjeros, que es de 20 por ciento.

Lo anterior, con el propósito de lograr una mayor diversificación de los portafolios, que ayuda a reducir el impacto de la volatilidad de los mercados financieros y se obtengan buenos rendimientos para los trabajadores mexicanos.

NTX

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Empresa

Necesario “tomar el control” de la Afore, piden a trabajadores

Debido que para muchos mexicanos, el ahorro acumulado en la Administradora de Fondos para el Retiro (Afore) es su principal patrimonio, es necesario tomar el control de esta situación para garantizar una pensión significativa.

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) advierte que “si los trabajadores no toman el control de su ahorro pensionario, el monto que acumularían al momento de su retiro puede verse mermado de manera importante”.

Para ejemplificar lo anterior, el organismo llevó a cabo una serie de ejercicios respecto a que las diversas decisiones del trabajador sobre su cuenta para el retiro pueden impactar de manera significativa su ahorro pensionario.

De esta manera, considera un trabajador que cotiza al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), con un nivel salarial equivalente a tres salarios mínimos (seis mil 309 pesos) y una carrera salarial plana, un periodo de trabajo de 40 años, una densidad de cotización de 100 por ciento, un saldo inicial en su cuenta de cero pesos, un retiro de 65 años y un ahorro voluntario de 3.0 por ciento del salario.

Señala que de acuerdo con los ejercicios, en una situación donde se elige una Afore con elevado rendimiento neto, se tiene una alta densidad de cotización, se realizan aportaciones voluntarias, no hay retiros parciales por desempleo, el trabajador podría alcanzar en su cuenta un saldo de un millón 251 mil 303 pesos.

En cambio, en el caso de un trabajador que elige una Afore de bajos rendimientos, observa una baja densidad de cotización, no realiza aportaciones voluntarias, realiza retiros frecuentes por concepto de desempleo, el saldo sería de 172 mil 510 pesos .

Lo anterior, explica el organismo, implica que se tendría un monto 86 por ciento menor al saldo de un millón 251 mil 303 pesos del máximo ahorro alcanzado en el ejercicio previo.

“Como se observa, tomar decisiones adecuadas en el SAR puede significar la diferencia entre afrontar la vejez bajo condiciones favorables o bajo condiciones adversas”, resalta.

Por ello, la Consar destaca la importancia que tiene elegir una Afore que genere los más altos rendimientos de manera consistente, así como valorar la comisión que se cobra.

Asimismo, anota, es fundamental efectuar aportaciones voluntarias a lo largo de toda la vida laboral, empezando desde joven.

“Sería ideal permanecer cotizando en el sector formal para alcanzar una densidad de cotización lo más cercana posible al 100 por ciento. Si ello no es posible, considerar seguir aportando voluntariamente en la Afore”, añade.

La Comisión afirma que es primordial hacer todo lo posible para no efectuar retiros parciales de la cuenta del SAR, a menos que se trate de una verdadera emergencia, porque esto puede afectar de forma importante el ahorro.

NTX

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Economía

Supera los 787 mil mdp financiamiento de Afores al sector productivo

El financiamiento que las Afores canalizaron al sector productivo nacional ascendió a 787 mil 389 millones de pesos al cierre del primer trimestre del 2015, lo que implicó un crecimiento de casi 22 por ciento en los últimos dos años.
De acuerdo con cifras de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), 60.88 por ciento de dicho monto, equivalente a 479 mil 420 millones de pesos, correspondió a deuda privada.

En tanto, 22.3 por ciento que significa 175 mil 989 millones de pesos fue financiamiento que se canalizó en renta variable nacional, mientras que 16.8 por ciento o 131 mil 980 millones de pesos en instrumentos estructurados.

“El financiamiento al sector productivo nacional crece y beneficia a empresas de distintos tamaños”, aseguró el órgano regulador de las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores).

Las Afores ayudan a financiar proyectos productivos como: plantas residuales, carreteras, vivienda, centros comerciales, energía, aerolíneas, sector financiero, parques industriales, hoteles, sector forestal, sector comercial y transporte.

Aunque las Administradoras tienen un régimen de inversión diversificado, mantienen una alta concentración en el segmento de deuda y en menor medida en activos de mayor riesgo que de manera tradicional brindan más rendimientos.

Lo anterior, genera que México tenga “uno de los regímenes de inversión más restrictivos de la Organización para la Cooperación y Desarrollo Económicos (OCDE), lo que limita el potencial de generación futura de rendimiento”, reconoce la Consar.

Por ello, insiste en la necesidad de que siga modificándose el régimen de inversión, en particular que se amplíe la participación en activos extranjeros, que en la actualidad es de 20 por ciento del total del portafolio.

NTX

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Sociedad

Multas de hasta 70 mil pesos en Afores por cada traspaso ilegal

Durante 2014 se detectaron mil traspasos de cuentas de ahorro para el retiro de una Afore a otra que se realizaron de forma ilegal, en donde los trabajadores no hicieron el trámite ni lo firmaron.

Por cada traspaso indebido, la Ley del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) establece multas que van desde 100 a mil días de salario mínimo por esta práctica, lo que implicaría montos desde siete mil hasta 70 mil pesos.

Aunque el órgano regulador de las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) no precisa el monto de sanciones que aplicó por estos traspasos en 2014, la cantidad asciende a “varios millones de pesos”, dijo el vicepresidente de operaciones de la Comisión Nacional del

Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), Carlos Mormalejo.

En un seminario para periodistas comentó que para eliminar estas operaciones ilegales la Consar aplica diversos mecanismos, como la creación de expedientes electrónicos, para garantizar que el traspaso lo hace el trabajador y que está consciente y autoriza el movimiento.

“La parte de traspasos está basada en la autenticación plena del trabajador. No vamos a tomar ningún riesgo y no vamos a permitir de ninguna manera que traspasen a una persona de manera ilegal”, dijo el funcionario.

Mormalejo aseguró que los agentes promotores que cayeron en esta práctica, que fueron 100 relacionados con esos traspasos, fueron dados de baja y ya no participan en el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), mientras que los cambios de cuentas no se concretaron.

“Cada uno de los traspasos indebidos que hemos identificado los hemos sancionado de una manera muy severa”, afirmó.

Para reforzar estas medidas, a partir de enero de 2016 en los trámites de traspasos se incorporarán firmas biométricas, tanto de huella digital como forma con voz, del trabajador y del agente promotor, de manera adicional a los requisitos que ya se piden en la actualidad.

Para el órgano regular “no es una broma” sino un tema relevante y grave el que se falsifique una firma o la credencial de elector de un trabajador, puntualizó.

En general, en 2014 en el SAR se registraron 2.5 millones de traspasos de cuentas individuales de una Afore a otra, de un total de 4.5 millones de intentos.

Así, hubo dos millones de traspasos que no se concretaron porque no se firmaron, faltó información por entregar, el trabajador cambió de parecer o tenía un proceso administrativo, puntualizó el funcionario.

NTX

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Empresa

Desde hoy, tiendas 7-Eleven recibirán depósitos voluntarios en Afores

A partir de este lunes, los trabajadores que tengan cuenta individual con alguna Administradora de Fondos para el Retiro (Afore) podrán realizar aportaciones voluntarias desde 50 pesos a través de las tiendas 7-Eleven, anunció la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.

Si los trabajadores aumentan 1% su aportación a su cuenta de Afore a través del ahorro voluntario, el monto de su pensión aumentaría 12%”, dijo el secretario de Hacienda, Luis Videgaray.

7-Eleven será la primera cadena de tiendas de conveniencia mediante la cual los ahorradores podrán realizar sus aportaciones voluntarias de manera gratuita.

“La transacción será de manera automática y universal a todas las Afores, a través de 1,800 tiendas distribuidas en todo el país” , fueron las palabras del director general de 7-Eleven, Fernando Castilla.

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Economía Finanzas

Consar crea nueva Siefore

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) creó una nueva Siefore Básica de Pensión (SB0), con el propósito de proteger a los ahorradores más cercanos al retiro de posibles fluctuaciones de corto plazo en los mercados.

Esta nueva Sociedad Financiera Especializada en Fondos para el Retiro (Siefore) forma parte de recientes ajustes al régimen de inversión de las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores), enfocados a aprovechar las oportunidades que traerán las reformas estructurales.

Las Siefores son los fondos de inversión en los cuales las Afores invierten los recursos de los trabajadores para generar rendimientos y hasta ahora había cuatro diferentes de acuerdo a la edad de cada trabajador.

El órgano regulador indica que la SB0 invertirá los recursos de los ahorradores más cercanos al retiro (mayores de 63 años) con criterios de inversión muy conservadores, a fin de proteger el ahorro pensionario de cualquier futuro ciclo de volatilidad en los mercados financieros internacionales y nacionales.

Los trabajadores elegibles para esta SB0 serán aquéllos que estén por realizar retiros totales por pensión o negativa de pensión o trabajadores del ISSSTE con bono redimido, precisa a través de un comunicado.

Otro ajuste del régimen de inversión contempla la ampliación de la temporalidad del Indicador de Rendimiento Neto (IRN) de las Siefore de los ahorradores más jóvenes, para favorecer que las inversiones que hacen las AFORE se realicen siempre privilegiando el mediano y largo plazo, se amplía la

En la actualidad, el IRN de las cuatro Siefore tiene un horizonte de inversión de cinco años y ahora este plazo se ampliará a siete años para las Siefores Básicas 3 y 4, donde se encuentran la mayor parte de los recursos del sistema que pertenecen a los ahorradores más jóvenes.

Asimismo, anota, para trabajadores cercanos al retiro se establece un horizonte más corto -de tres años para la SB1 y de un año para la SB0- en aras de incentivar un perfil de inversión más conservador para personas más cercanas al retiro.

Por otro lado, la Consar también estableció la obligatoriedad de contar con portafolios de referencia que servirán para alinear el horizonte de mediano y largo plazos del ahorro de los trabajadores con el de la inversión de las Siefore.

La Comisión asegura que los cambios al régimen de inversión permitirán “aprovechar las oportunidades de inversión que brindarán las reformas estructurales y los planes de inversión en infraestructura impulsados por la actual administración”.

Además, ayudarán a incentivar un horizonte de inversión cada vez más de mediano y largo plazos, acorde con la naturaleza del ahorro pensionario, así como proteger los recursos pensionarios de las personas más cercanas al retiro, agrega.

NTX